많이들 하는 재무설계상담 활용하는 팁

신문이나 인터넷 등을 보면 재테크를 위해서는 재무설계를 받아야 된다. 

재무설계상담 선택이 아니라 필수다 등등 재무설계의 필요성에 대해서 이야기 하는 것을 많이 볼 수 있습니다.

그렇다면 과연 재무 설계가 정말 필요한걸까요??

다음은 어느 신문사에 나온 기사 입니다

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재무설계에 있어 재무설계 전문가의 도움이 반드시 필요한 이유

재무설계를 할 때는 가급적 재무설계 전문가의 도움을 받아 체계적이고 장기적인 관점에서 접근하는 것이 좋습니다. 그렇다면 왜 재무설계는 반드시 재무설계 전문가의 도움을 받는게 좋을까요? 개인이 목적자금의 미래가치를 계산하거나 향후 발생할 사회 및 경제적 변수들을 예측하기는 현실적으로 매우 어렵기 때문입니다. 그렇다면 평범한 직장인이었던 A군의 사례를 통해 재무목표를 세워나가는 과정을 따라가 보기로 할까요?

 

A군의 사례를 통해 본 재무설계과정

중견 제조업체에 다니던 A군은 학원 선생님이었던 P양과 행복한 가정을 이루고 싶은 소박한 꿈 앞에서 좌절했던 경험이 있었습니다. 왜냐하면 두 사람 모두 직장은 그런대로 견실하고 괜찮았지만 막상 결혼을 하려고 하니 전세자금과 같은 결혼비용이 턱없이 모자람을 자각하고 잠시 혼사를 뒤로 미루게 되었죠.

답답한 마음에 한동안 방황하던 A군은 이런저런 인터넷 정보나 주위 사람들의 권유를 받고 최근 재무설계분야에 있어 각광을 받고 있는 리더스리치 재무설계센터를 찾게 되었습니다. 리더스리치 재무설계센터의 재무설계 전문가의 무료재무설계를 받던 도중, 재무목표가 있는 사람과 없는 사람의 1년 뒤, 10년 뒤의 자산은 엄청나게 차이가 난다는 설명에 장차 발생할 라이프 이벤트 스케줄과 그와 관련된 목표금액의 계획을 차근차근 세울 것을 권유받았습니다.

이미 재무설계의 필요성을 공감하고 있던 A군은 리더스리치 재무설계센터를 통해 탄탄한 재무구조를 쌓아가기 위한 라이프 이벤트별 재무목표를 수립하는 것을 1차 목표로 재차 상담을 이어가기로 했습니다.

A군은 현재 만 27세로 3~4년 정도 이후 P양과의 결혼을 목표로 삼고 있습니다. 이와 관련하여 최근 선우결혼문화연구소가 조사한 통계자료에 따르면 남자의 경우 전세자금을 포함하여 1억 2,800만원의 결혼비용이 필요한 것으로 나타났습니다.

위에서 살펴본 A군과 비슷한 연령대 혹은 결혼을 준비중인 직장인이라면 전세자금은 소모성 비용이 아니므로 부모님에게서 2,000만원 정도를 보조받고 앞으로 결혼전까지 5,000만원을 직장에서 받는 월급을 통해 착실하게 저축하고, 그 외 5,000만원은 은행을 통해 돈을 빌리는 것을 활용하는 것도 한 가지 방편이 되겠습니다. 이럴 경우 신용대출보다 이자율이 낮은 전세금담보대출을 선택하고, 원리금 균등상환 형태로 갚아나가는게 좋습니다.

단, 여기서 살펴본 필요금액은 현재가치의 기준이기 때문에 미래시점의 필요금액은 물가상승률만큼 증가된 금액임을 주의해야 합니다. 이 방법 외에 저축이나 펀드를 활용하여 이자 및 투자수익을 얻는 방법도 고려할 수 있습니다.

재무설계, 나 혼자서도 가능할까요?

사실...지금까지 금융사, 혹은 시중에 나와 있는 보험을 포함한 금융상품들 가운데 겉보기로는 좋지 않은 상품은 하나도 없습니다. 하지만 목적에도 맞지 않는 상품은 자칫 독이 되어 돌아오기 쉽습니다. 아울러 많은 액수만 저축하는게 재테크가 아니듯 자신의 현자산을 단기와 중기 및 장기로 구분하여 무위험자산에 저축과 위험자산에 투자를 적절히 분배함과 동시에 절세상품을 효율적으로 활용하는게 가장 핵심적인 재테크의 요소입니다.

 

그러나 앞에서 언급한 것처럼 이와 같은 절차 및 과정을 홀로 정립하는데는 다소간의 어려움이 뒤따르게 됩니다. 특히, 여기서 말한 '어려움'이라는 것은 그냥 한번 실수해도 다음 페이지에 적을 수 있는 연습장과 같은 종이가 아니라 여러분의 피와 땀으로 벌어들인 돈이기 때문에 더욱 재무설계 전문가의 조언이 필요한 이유입니다. 아래에 링크가 되어 있는 리더스리치 재무설계센터는 온라인상으로 신청한 모든분들께 재무관리 및 재무설계에 대한 상담을 무료로 진행함과 동시에 포트폴리오도 제공하고 있으니 꼭 활용해 보시기 바랍니다.

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네!! 보시다시피 광고 입니다. 광고성 기사란 이야기죠.

그럼 재무설계는 필요 없는 것인가?? 라는 생각을 하실 수 도 있습니다.

단순히 광고라는 이유만으로 필요성을 논하기는 어렵습니다.

누군가에게는 필요한 정보일 수도 있구요.

실제 서민 부자들은 재무설계를 받으신분도 계시겠지만 재무설계를 받지 않으신분들도 많다고 합니다.

받지 않으신 분들은 이미 자기 자산을 어떻게 관리 해야 하는지. 

어떻게 돈을 사용하는지 몸과 머리에 이미 습관처럼 배여있는 분들인거죠.

굳이 재무설계를 받지 않으셔도 되는 경지에 오르신 분들이란 말입니다.

하지만 지금 제 글을 보며 검색 하시는 분들은 대부분 저같은 박봉에 매일 야근에 지친 평범한 직장인이실 거라고 생각합니다.

그래서 제가 드리고 싶은 말씀은 저희같이 힘들고 방법을 모르시는 분들은 재무설계상담을 받아 보는것도 좋다라고 말씀드리고 싶습니다.

그리고 제목처럼 재무설계 상담에 관해 팁을드리고자 합니다.

저도 재무설계를 받았습니다. 물론 효과는 있습니다. 하지만 사람마다 틀리겠지만 저는 기대에 못미치더군요.

재무설계라는게 내 월급과 부동산 등등 소득을 기준으로 지출은 줄이고 자산은 늘어가게 하는 방법을 이야기 해주는 것이라고 생각했고

뭔가 특별한 것이 있을까? 해서 받아 봤습니다만 사실 특별한 것은 없었습니다.

일단 설계를 받게 되면 제 정보를 주고 거기에 맞는 지출방법, 또는 재테크 며 수익상품등을 설명해 줍니다.

그리고 절세며 다른 방법에 대해서도 설명을 해주고요.

사실 그런부분들은 일반적으로 많이 알고 계신부분들이고, 누구나 조금만 검색해보면 알 수 있는 내용입니다.

그럼에도 불구하고 제가 받아보시라고 말씀드린이유는 조금 더 쉽게 정보를 받아 보자 하는 것입니다.

여기서 팁 드리겠습니다.

인터넷에 보면 재무설계무료상담 재테크 등등 여러 광고가 있습니다.

대표적으로 몇군대 말씀드리자면 

한국재무설계 라는 곳과 한국글로벌금융IBZ재무설계 란 곳이 있는데  -해당 사이트 관련 바로가기는 아래에 달아 두겠습니다. 

위 두곳에서 상담을 받아 보시는 겁니다. 

이 외에도 위 기사에서 언급한 리더스리치 재무설계란 곳도 있습니다.

여기서 주의하실 점은 한곳만 받아 보실게 아니라 여러군데서 받아 보는 겁니다.

여러군데서 받아 보고 서로 비교를 해보는 것이지요.

각 설계사 마다 다른 방법을 제시 해 줄테고 거기에 맞는 수익상품 과 재테크 방법에 대해 알려 줄 것입니다.

그럼 그 정보를 바탕으로 본인의 현 상황과 앞으로 계획을 수립하는데 기초 자료로 사용을 하는 것입니다.

상담은 무료이고 정보도 무료이니 딱 거기까지만 하셔도 됩니다. 

본인 취향에 맞다고 생각하시면 가입을 하셔도 되구여, 이건 선택입니다.

포인트는 정보를 쉽게받는 다는것이구 무료상담이라는 것이지요.

개인정보가 유출될까봐 걱정되어서 못하시는 분들 계신데 속담에 "구더기 무서워서 장 못담근다"라는 말처럼

미리 걱정만 해서는 아무것도 해결되지 않습니다. 한번 실행에 옴기는것도 부자가 되는 습관중에 하나 입니다.

저도 두곳 정도 받아 봤는데 그 정보를 가지고 부자가 되기 위해서 노력하고 있습니다.

어찌되었던지 결정은 여러분 몫입니다.

팁이 너무 간단해서 실망하셨습니까? 사실 이런건 누구나 알고 있지만 누구나 하지는 않습니다.

여러분들도 간단한 이 방법을 활용하셔서 좋은 결과 있으시길 바랍니다.

우리모두 부자 됩시다!!